商业保险如何,你认为商业保险有没有必要买？
商业保险是指国家及政府纳保以外的民企保险公司所经营的各种保险业务商业保险如何。
如：中国人寿、中国财产、平安保险、太平洋保险、太平保险、阳光财险等等。至于有无必要购买商险，这要根据个人情况而定。如果在财险方面：汽车已进入寻常家庭，这肯定是要购买的，否则你可能无法承受交通事故所带来的无法预知的后果。另外家庭房屋、工厂、仓库、商品、产品、货物等等所有有阶及能产生阶值的财产和物品都需根据情况购买相适应的保险。如火灾、水灾、或其他损失险。
至于人身，可根据自身情况及经济状况能力而定。如果已有能享受国家养老、医疗方面的保险，但你觉得不够或不全面，自身又有能力，那不妨购买一些商业险，这样就加强了你的保障能力。如果没有国家方面的一些养老医疗保险，可根据个人经济状况及持续能力购买相关的养老医疗方面的保险，以保障年老及失去劳动力之后的养老问题！
总之，除国家强制需购买的保险外（如汽车交强险等），其他商业险可根据本人具体情况而定！
商业保险可靠吗？值不值得买？
商业保险靠谱的很靠谱，不靠谱的真的非常不靠谱！
这都需要大家自己仔细去甄别，我还是推荐大家多看看现在的互联网保险，产品很多都很不错，而且价格会比线下保险便宜很多。
今天我就来给大家细数一下商业保险的20个坑：
一、平安福，买了就是亏！
平安福主险终身寿险，附加终身重疾险。也就是我常说的捆绑性保险的典型。
举个例子，购买了31万保额的寿险和30万保额的重疾险；如果重疾险出险，一次赔付30万保额，那么寿险只剩下1万额度。
最关键的是，寿险和重疾险，我们是分别按照其保额付费的，也就是，我们花了2份钱，购买了1份保额。
我就想问你，你觉得亏不亏！
二、重疾险，别买30万以下的额度！
这里针对的是儿童及成年人，老人就是想买30万以上的，也买不到。
儿童购买重疾险非常便宜，例如，5岁的孩子，30年保障，20年缴费，50万保额的1年只需要600块钱左右，如果买20万额度，1年都不要300，但是现在大部分的疾病，20万根本不够治疗。
而成年人，常见的大病治疗费用至少需要30万左右，术后理疗费用也要考虑，没有收入也要考虑，家庭支出也要考虑。
所以，50万其实是一个起步。30万以下的额度，可能连治疗费用都不够。
三、孩子的重疾险，要附加儿童特定重疾！
一般的重疾险，都是面向成人，所以25种常见重疾是针对全年龄段的。而少儿重疾险需要关注少儿特定重疾，因为有一些重疾只有年龄小的时候才高发。
所以，给孩子买重疾险，优先考虑可选少儿特定重疾的。
四、重疾险，钱不够别买终身的！
重疾险分一年期、定期和终身重疾险。一年期的不要考虑，因为特别不稳定。终身的如果预算不够也别考虑，因为太贵了。
预算不是很多的时候，优先考虑定期重疾险，成年的可以选择到70周岁的，而孩子只需要保障30年就可以了。
因为孩子在成年之后可以选择更好的，而且上面也说了，孩子的重疾险，考虑附加儿童特定重疾，这些疾病成年之后再附加就没有太大意义了。
五、医疗险，优先考虑保证续保的
大多数百万医疗险都是一年保障，而且不保障续保，一旦这款产品下架了，你就只能去买别的医疗险了。
所以如果遇到保障不错的医疗险，而且还保证续保的，别犹豫，买它！
六、百万医疗险，不用在意保额！
总有人纠结是买200万保额的百万医疗险，还是400万保额的百万医疗险。
其实真的不用纠结，没啥子病需要一年花几百万治疗，百万医疗险的保额对于90%的疾病都是够用的。
七、医疗险，一定要带质子重离子！
质子重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术。
而像癌症这种大病，大多数都需要质子重离子技术的治疗。
所以买医疗险，一定要带质子重离子！
九、百万医疗险不能买，就买防癌医疗险！
大多数百万医疗险是有年龄限制和健康限制的，因此很多上了年纪的老人，或者是身体不好的人就买不了百万医疗险。
这个时候别纠结，别难过，咱买防癌医疗险。
癌症是最常见的大病，根据最新统计百万医疗险的理赔中70%都是对癌症的报销。
所以买个保障好的防癌医疗险也很合适！
十、平安福20，哪怕更新了，仍然是个坑！
今年，平安福升级成平安福20了，升级之后，终身寿险终于不再捆绑重疾险了。
事实上呢，呵呵，虽然不能“明着”捆绑了，但可以“暗度陈仓”。
于是平安福19II的主险寿险+附加重疾险两险种组合，摇身一变就成了平安福20这带身故责任的重疾险。
而且保费还是很贵！30岁男性购买此款，50万保额缴费30年保终身，每年保费是12050元。而普通的重疾险，只要5000元左右。
钱多自己花不好吗，干嘛要送给保险公司。
十一、意外险，真没必要买终身的！
意外险有终身意外险和一年期的意外险。
对于意外险续保其实不用太担心，所以买一年期的就很好，一年两三百块钱。
而且意外险每年都有保障更好价格更便宜的新产品出来，买一年期，遇到更好的产品还方便换。
终身意外险真的很贵，买了还不好退，退了还亏钱，怎么都是不划算的。
十二、意外险，多多关注意外医疗！
有人可能会问：我有医疗险了，还用在乎意外医疗吗？
当然需要的，因为医疗险一般有一万或者两万的免赔额，如果发生意外骨折了，治病可能只花了几千块钱，这个时候医疗险就报不了，但是带意外医疗的意外险没有免赔额，可以赔！
所以，买意外险，记得买带意外医疗保障的！
十三、航空意外险，其实不值钱！
航空意外险一般只要几块钱，就可以获得几十万甚至百万的保额。还有，大家出门旅游的时候，不要购买捆绑的旅行险，而是自己去买一份旅行险。
自己购买的旅行险，不仅可选国内外，还能附加许多其他的保障。而这种，一般一天只需要1到2块钱。
十四、寿险，没钱别考虑终身的！
终身寿险很贵，非常贵，没有必要。
寿险是责任的延续，我们一般只推荐给家庭的经济支柱配置，以防出什么意外导致家庭的破产。
所以定期的保障，保到60岁就够了，说直白点，60岁以后一般就不是家庭的主要经济来源了。
十五、夫妻买寿险，良心推荐夫妻互保的。
夫妻互保型寿险，1份保单保2个人，而且夫妻互保的产品，如果因为同一事故导致夫妻双方离世，能够多倍赔偿寿险额度。
举个例子，夫妻双方购买一份保单，100万保额，最高可以赔偿400万的额度。而且夫妻互保的费用比夫妻双方分别购买寿险的费用更低。所以，优先推荐夫妻互保的定期寿险。
十六、商业养老险，也可以考虑买！
商业养老险本质还是年金险，对于配置齐健康险且手头还很宽裕的人，可以考虑一下商业养老险，很多不错的商业养老险利率不错，分红也有保障，值得买来做一番养老规划。
毕竟国家给发的养老金比较少，只能满足基本生活保障，要想高质量的养老生活，可以考虑一份商业养老险。
十七、孩子的教育金，有钱就去买！
孩子的教育金，其实更多的是强制储蓄的功能。有钱的时候给孩子配置一份教育金，能够防止家庭发生变故导致后续孩子的生活受到影响。
而且还能给孩子一个良好的教育费用保障，能够使得孩子更加安心的度过童年，长大成人。
十八、平安爱满分能买吗？不能买，太贵！
我们以“爱满分2019”返还型儿童重疾险和主流的消费型儿童重疾险“晴天保保”对比一下。给0岁男孩投保50万保额，保障30年，交费10年：爱满分要4750元，晴天保保要945元。
明显，年保费4750元的返还型“爱满分”的保费价格几乎是消费型“晴天保保”的5倍。而对应的是爱满分2019保障责任全方位的弱化。
重疾不说，轻症种类和赔付比例都比晴天保保要差，而爱x分的中症保障甚至没有。
所以：不能买！记住啦！
十九、安邦全佑惠享珍藏版重疾险，怎么样？
重疾险附加了一份老年护理金。轻症首次赔付比例太低，而且豁免还要附加保费。30岁男性买50万，18年交，每年交1万5，太贵了，同等保障纯重疾险大概4000多元。
有一个较好的点是前十年确诊重疾可以赔付50%额外保费，但这点性价比不高，例如30岁买，40岁之前确诊重疾概率太低，完全靠运气。
综合下来，唯一的优点就是友邦大公司，产品上没有任何亮点可言。
二十、太平洋的金佑人生重疾险，怎么样
金佑人生2018为例，主险终身寿险，附加终身重疾险，再带一个不确定的分红。特点就是保费高，太高了，以至于同样的保障是普通重疾险保费的2倍到3倍还高。说实话，同样的钱，可以给自己买足四大保障，再加一份年金险，怎么看，都比一份金佑人生划算。
二十一、自己要学习保险知识
还是同样的话，不要觉得学习了上面20条保险知识，就什么都不怕了，关键还是要自己学习更多的保险知识（ps：可以通过关注懂保爷进行学习）。通过以上20个避坑指南，可以避开90%的坑，最后10%的关键还是要看你的脑子。
