01

缴费年限影响养老金待遇

社保缴纳15年、25年对待遇影响最大的莫过于养老保险了。

养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两类。

职工养老和居民养老都要求累计缴费满15年，但是职工养老在参保人达到法定退休年龄时可以领取养老金，而居民养老则要求参保人满60周岁才可以领取养老金。

我们以职工养老为例，先简单介绍一下养老金的构成：

基础退休金+个人账户的养老金

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）➗2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户余额➗计发月数

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）➗2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户余额➗计发月数

其中，本人指数化月平均缴费工资是上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。（本人平均缴费指数可估算为本人平均月缴费工资和社会平均工资的比值，按照规定，有0.6、0.8、1、2、3几个固定数字进行计算）。

大家也可以到国家社会保险公共服务平台（http://si.12333.gov.cn/）去测算自己未来可以领取多少养老金，到手养老金以实际为准的~

从公式中我们不难看出，基础养老金和个人账户养老金都和缴费年限成正比。

我们举例来估算一下他交15年和25年养老保险的差异。

假设A，30岁，每月工资8000元，拟当地社会平均工资为7000元，每个月需要缴纳的养老保险费用为：

• 单位缴纳：8000×16%=1280元
• 个人缴纳：8000×8%=640元

假设A每年的工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，按5%进行计算，不考虑通货膨胀、个账利息、政府养老补贴等因素，且计发月数为139个月。

那么A交养老保险15年和25年，可领养老金的区别如下：

如果养老保险交15年：

个人首年个账余额：7680元

个人账户余额总数：165723.37元

基础养老金：4321.94元

每月个人账户可领养老金：1192.5元

每个月可领取养老金：5514.2元

如果养老保险交25年：

个人首年个账余额：7680元

个人账户余额总数：366544.12元

基础养老金：7203.24元

每月个人账户可领养老金：2637.01元

每个月可领取养老金：9840.25元

注：受各种其他现实因素影响，如通货膨胀、经济增长、工资上涨、离职待业等等，表格内数据仅供参考。

可以看得出来，交25年养老保险的情况下，每个月可领养老金几乎是交15年的2倍，再加上利息、政府补贴等，实际数据可能会更多。

所以养老保险的确是交得越久越好，交15年只是最基础的保障。而且缴纳养老保险相当于做了一个长期的强制储蓄，还能在一定程度上抵抗通货膨胀，所以建议大家尽量延长缴纳养老保险年限。

02

缴费年限影响医保待遇

首先需要说明的是，医疗保险也分为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险两大类。由于城乡居民医疗保险不设缴费年限，所以在此不做讨论。

而城镇职工医疗保险中关于缴费年限的规定（2009年11月后初次参保）是这样的：

参加城镇职工基本医疗保险后满足最低缴费年限的,到达退休年龄可以享受基本医疗保险待遇。

基本医疗保险费最低缴费年限(含视同缴费年限)为男满30年、女满25年。（目前多省统筹医保，统一缴费年限。）

也就是说，达到法定退休年龄并办理退休、领取养老金后，可以终身享受医保待遇。

那么缴费年限对职工医保的待遇有什么影响呢？

职工医保的个人账户余额。缴费年限越久，医保卡中的个人账户余额就越多，在就医时可以使用的就越多。

提醒：医保断缴后次月就不能享受医保报销待遇了，只能使用医保卡个人账户里的余额，建议大家尽量不要断缴。

03

缴费年限对其他三险影响

社保缴费年限对其他三险的影响

最后简单说一下社保中的其他三险是否受缴纳年限影响：生育险、工伤险、失业险。

生育险：如果要享受生育保险待遇，需要连续缴费满1年

工伤险：只要参保就能获得保障，和参保年限关系不大。

失业险：一般来说，失业之前缴纳社保时间越长，可领取失业金越久，最多不超过24个月。