房贷“越长越好”还是“越短越好”？

对于一般人而言，一生当中，或许80%以上都会经历一次买房活动，有的人是通过自己奋斗实现买房梦，有的人则是通过父母亲的努力帮助完成购房目标。在国人的观念里，有房才有家，所以，我国房子自有率相比其他发达国家都要高出不少，当然，随着房价不断上涨，年轻人的购房压力也越来越大。房贷“越长越好”还是“越短越好”？银行一把手：不少人白白送钱！

大家都知道，房贷按揭主要就两种形式：一是等额本息，另一个是等额本金，在同等条件下，等额本息比等额本金利息要多出百分之二十几，贷款100万，利息总支出要多出十多二十万，这一个差别可能有部分人懂，也有不少人不知道而在这方面就已经吃了亏。买房投资可能是买房子的一般通用属性，房子原本的属性是居住，但是随着房价的上涨，金融投资性成为了必不可少的买房考量指标之一。不管是刚需还是炒房者，如今都对房子升值问题格外关注，甚至超过了房子居住属性本身，因为当下的房价已经很高。

房子作为家庭的大额资产，谁也不想自己的资产贬值缩水，从这个层面而言，任何人买房都需要关注房子的增值问题，这并不是炒房思维，而是出于家庭财产的保障。大多数情况下，专业的炒房者或者买房投资人是不会选择按揭贷款的，因为按揭贷款会造成手续不便、房屋出售不便，也会带来很大的贷款成本。传统观念影响，一些购房者在选择贷款周期的时候存在误区，不希望长期欠银行的钱，房贷按揭期限往往就选择很短的时间，比如5年、10年，最多15年，导致各项支出能压缩就压缩，精打细算，搞得自己生活很压抑。实际上，在选择还贷期限上是很有讲究的，这就是本文主要阐述的问题。

一是在资金允许的情况下，尽量选择全款。如果你能全款却还着月供，很明显会吞噬一部分利润，不能做到利润最大化，而且，等你转卖房子需要提前还贷时，一般还会再交1到3个月的违约资金。二是不能选择全款，需要按揭部分贷款，或者即使有全款能力，但由于经商等需要资金周转，你可以留一部分资金，剩余欠款可向银行按揭贷款。总而言之，有钱的话，不用考虑那么多，直接全款。倘若你是普通人的话，钱不多的，就把房贷按揭时间拉长，直接选等额本息。你要想明白，不是谁都能在银行贷到30年的期限的。因此，你有这个优势的话，为何不最大程度利用你的钱，创造更大的财富。

在按揭贷款的两种方式中，在同等条件下，等额本金总支出利息要比等额本息方式少很多，所以，市面上不少人会选择等额本金，即使在还贷前期背负巨大的还款压力情况下。无论是等额本金，还是等额本息，两种方式都有一个共同点：贷款时间越长，利息总支出越多，反之越少。这就是为什么业内人讲：“房贷是给普通人一生中最大的福利，能贷多久，就尽量贷多久”的原理所在。换句话说，如果贷款年限短了，就是给银行白送钱了。