如何用公积金办理购房贷款？

住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一同缴存到住房公积金个人账户内。一般情况下，公积金可以有两种使用方式：

1．公积金贷款：贷款的利率比商业贷款的利率低，还款的利息就会少很多；

2．公积金提现：如果不需要贷款，可以把公积金折成现金进行提取。

申请公积金贷款时需要满足以下条件：

① 已签订合法有效的购房合同；

② 已持续缴存十二个月住房公积金；

③ 有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

④ 个人信用良好，没有其他数额较大而影响贷款偿还能力的债务。

贷款审核流程：

（图片来源于央视财经微博）

贷款的最低月还款额和最高月还款额要求

在保证借款申请人（含配偶）基本生活费用的前提下，根据所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过家庭月收入的60%。

同时，贷款月供还不能低于借款申请人（含配偶）的公积金月缴存额之和。

借款申请人小张未婚，住房公积金月缴存额为1200元，缴存基数为5000元，其保留的生活费应为5000×0.4=2000元，高于北京市月基本生活费1484元，所以其最低月还款额为1200元，最高月还款额为5000×0.6=3000元。

借款申请人小王已婚，小王的住房公积金月缴存额为800元，其配偶的月缴存额为880元，家庭公积金缴存基数和为7000元，保留的生活费为7000×0.4=2800元，低于北京市月基本生活费1484×2=2968元，所以其最低月还款额为1680元，最高月还款额为7000-2968=4032元。
 

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本文来源：人民网、中国会计报、人民日报、中央国家机关住房资金管理中心等，由会计人继续教育整理发布，若引用或转载，请务必在文首注明以上信息。

本文作者：天玉