月利率与年利率之间如何换算

很多朋友在申请贷款的时候，经常会听到各种“月利率”、“年利率”、“几分”、“几厘”等等。其实，这些都是对于贷款利率的一种表示。

那么，已知月利率是多少，该如何换算成年利率呢？其实是非常简单的。

一般，将我们常说的“月利率”乘以12，就可以获得“年利率”了，而将“年利率”除以12，就可以获得“月利率”了。

这里，我们举例说明：

假设某一贷款的本金为10万元，期限为12个月，执行年利率为6%（也就是我们俗称的年利率6分）的话。

那么，其月利率就是6%/12=0.5%，也就是我们俗称的“月利率5厘”了。

相反，在已知月利率为0.5%的情况下，使用0.5%*12，就可以得出贷款年利率为6%了。

值得注意的是，这种简单的换算方式，只适用于正规银行的贷款，且贷款还款方式为等额本息或先息后本等。对于信用卡分期、非银行的机构类贷款的利息换算就不适用了。

假设，某银行信用卡分期的月费率为0.5%（注意此处为月费率，而非月利率），那么分期的年利率就是0.5%*12=6%了吗？

并不是的。

对于这类的分期和贷款，因其还款方式，每期都在归还本金，但下一期仍按全部本金计息，就不能简单的将月费率*12，来计算年利率了。

真实的年利率应该是：

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

如果我们将月费率0.5%代入公式，可以得出真实的年利率为11%。

因此，在年利率和月利率的换算中，需要按照还款方式进行区分：

• 对于一般的银行贷款，还款方式为等额本息或先息后本的情况下，年利率=月利率*12.
• 对于银行信用卡分期、非银行金融机构的贷款之类，年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

掌握真实年利率的计算方式，有利于我们判断某一贷款是否符合我们的融资要求，避免利率过高而导致的融资成本上升。