理财不复杂，只需管好4笔钱

说起理财，每个人定义都不一样，有人觉得就是存定期，有人觉得就是买点银行理财产品，有人觉得就是买点股票，有人觉得就是买点基金。。。其实这只是其中的一点。

理财是对家庭财富的整体规划，无论遇到什么情况，我们都能从容应对。为我们的生活锦上添花。

理财和不理财可能短期内看不到差别，但是长期以来会发生质的变化，投资的魔力就在于复利的力量。

首先怎么来开启我们的第一步呢？

就是整理自己家的财富。

最近A股行情比较好，又上了3300点，全民皆知。很多新开户的朋友开完户后总会问：”我有一笔钱，买什么股票好？买什么基金好？买多少适合我？“
这其实是一个新手误区，这种误区有可能因为一时的收益或者需求，影响了我们整体的用钱规划。

这里有个”财富水池“模型，能很贴切的看到我们财富的变化过程。

如果把我们的财富看着水，那么财富的进进出出大致符合这样的水池情况。

各项收入＝水池里面资金的流入

各项支出＝水池里面资金的流出

通货膨胀＝财富里面水（财富无形的蒸发）

我们只有通过不断的储蓄和投资来增加水池的水量，才能保证我们达到越来越多的财务目标。

在这个大池子里面，我们又可以分成4个小池子。这4个池子分别是

现金池

目标池

金鹅池

保险池

每个池子的钱有不同的收益预期，这里给大家参考一下。

我们来拆解一下这四个池子，分别代表了什么？

现金池=我们的生活管家

日常的生活用钱，不管是放在银行卡还是余额宝或者活期理财，都属于现金池的类别。

因为要应付日常开支，所有说他要保持较高的流动性，确保我们用钱的时候一定要有钱。

重点关注它的安全性和灵活性。最适合放货币基金或者活期理财。

除了日常开销以外，我们最好再准备3-6个月的生活开支，目的就是为了应对突发状况，比如说换工作，生病治疗等等。

千万别小看现金池的作用，关键时候会帮我们轻松度过难关。

目标池=稳健理财，助力我们实现目标

这个池子从名字上很好理解，就是为了我们日常生活中大大小小的目标而准备的。

小到一年的旅行基金，大到买房的首付，为爸妈准备的养老金都可以放到这个池子。除此之外，还可以把平时的大额支出，比如说孩子的学费，等也放在这里。

你会发现，这些生活需求，往往在时间，金额上没有弹性，时间一到就要足额的支出。

这种确定性比较高的目标。适合我们做一些稳健的理财投资，比如说银行理财，券商理财，保险理财等。长远一点的可以通过基金定投来实现。

金鹅池=长期投资（帮助财富长期增值）

说到这里，你可能会发现，无论是现金池还是目标池，存放的钱都是短期内大概率会用到的钱。

其实，在生活中，我们有一笔钱，一时不知道做什么。比如说发了年终奖，就想存起来长期投资。

所有第三个金鹅池，适合我们放入那些暂时用不到，可以用来长期投资增值的钱。

因为可以选择更长的投资周期，选择范围就可以变的更广，股票型基金等都可以作为我们投资的选择。但是具体要买什么，还是得结合你对理财知识的熟悉程度以及风险承受能力来定。

这3个水池的管理，已经足够管理我们日常生活中各类钱的需求啦。

这些账户的资金要如何去分配呢？

对于财务成熟稳健的家庭，一般都会采取标准普尔家庭配置的

1：2：3：4，分别对应的是现金池：保险池：金鹅池：目标池

其中金鹅池，这个钱生钱的池子的投资比例也可以根据自己的年龄来决定。

买高风险品种的比例=80岁-年龄

在收纳好自己的财富以后，银河证券的财富管理账户可以帮你在实际投资中去实现水池管理。

创建专属的财富账户，为自己的人生为好财富规划。