何不用储蓄心态开始你的基金定投计划？聊聊我对定投的一点看法
近期市场涨涨跌跌持续震荡，而且震荡幅度还不小，导致一些朋友坐立不安，处于一种恐慌与贪婪共存的状态。主要表现就是频繁买卖，一天不操作都觉得不安心。
今天这篇文章我们我们不聊概念，也不聊策略，我们就随便聊聊基金定投。聊聊该以什么样的心态开始基金定投。希望这篇文章能为普通投资者心态建设有所帮助，为大家讲一讲在我心中，基金定投正确的打开方式。
相信大家已经看过很多写定投的文章，尽管定投并不像一些文章描述的那么神乎其神，但定投是最适合普通人的投资方式这一点是毋庸置疑的。
证券投资最大的难点就是寻找买卖时机，然而定投策略选择放弃择时，通过周期性持续分批买入的方式来平摊择时风险。这样最终可以赚取市场的平均收益。而这个平均收益对于不贪心的人来说也是相当可观了。
我在在之前的文章也提到过我的看法，普通人就应该以一种“零存整取”的心态来定投基金，不要过分在意短期的涨跌，也不必太在意账面上的浮亏浮盈，就把定投基金当作另一种储蓄方式来看待。
对定投有过了解的朋友应该清楚，定投在形式上有些类似于我们熟悉的零存整取。零存整取就是每月或者每周存入一定金额的钱，等到存够几年或者存够某个数额后一次性取出本金和利息。
而如果我们忽略基金的短期波动的话，定投也可以看作是每月或每周买入一定金额的基金，等到牛市到来，达到一定收益后就可以卖出落袋为安了。
二者的差别无非就是前者是存在银行，后者是买入基金产品；前者承诺保本保息，但利率较低，后者短期波动较大，但收益也相应高一些。
然而基金定投的风险真的就比保本保息的银行存款高吗？
看似如此实则不然，实际上基金定投的风险远比一般人想象得低，只要对定投原理有一个基本的了解，并能克服贪婪与恐惧，基金定投的风险可以被降到很低，而可以获得的收益要远高于银行存款。
下面我们就一起来打破一些固有印象：
1. 银行存款/余额宝真的没有风险吗？
答案自然是否定的，国家目前已经出台政策打破刚性兑付，银行拿存款人的钱去放贷或者进行其他投资活动，也是有可能投资失败造成损失的，只不过银行出于安全考虑多数会投资一些风险较低的投资品类，例如信贷业务、货币市场、债券市场等。
实际上你不过是把你的钱以极低的利息借给银行，银行拿着你的钱去投资，银行却拿走了大部分回报，只付给你1.5%的利息，而你却开心的不行。这下知道为什么银行会那么赚钱，中国市值最大的企业几乎都是银行了吧，多的就不说了，懂的都懂。
如果上面还不算什么，那么事实上更可怕的是银行存款的隐藏风险只是被普通人忽略了而已。
上图是中国近十几年的存款基准利率变化，我们能看出基准利率维持在1.5%~4%的水平，且近5年我国一直处于低利率环境，基准利率维持在1.5%的水平。
实际上不仅是我国，全球都处于低利率的宽松环境下。而且这样的全球低利率的情况大概率还要维持很久。
市场上普遍认为我国目前的通货膨胀率为7%左右，就算我们保守估计，怎么也有5%以上吧。也就是说国家你的钱每年至少要缩水5%以上，这一点相信大家直观感受上也能体会得到，10年前1元能买到的东西，放到如今应该10元都不够了吧。
银行每年的存款利息是1.5%，而通货膨胀率就高达5%以上，你实际上是赚是亏想必应该有答案了吧。
同样的钱你如果选择投资债券基金，多数债基都持续多年稳定盈利，实际风险并不高，但是你可以拿到大约6%的年化收益，至少跑赢了通货膨胀。
如果你选择定投股票基金，不在意短期涨跌坚持定投，且不贪心在股市疯狂时即使卖出，那么至少也能达到10%左右的年化收益，这些都要远高于银行1.5%的利率。
在我看来，很多人只是单纯地为了那一句保本的承诺，做出了看似精明实则愚蠢的选择。
国家每年都启动印钞机，印出更多的钱，这造成一定的通货膨胀，你的钱在这个过程中慢慢贬值。
而这些凭空印出来的钱是无法发给普通人的，这部分钱只能通过商业银行贷款的形式流入房地产、金融业或者实体企业等。所以只有持有这类资产的人才会从中受益，而没有任何资产，只有银行存款（等同于现金）的你只能眼看着资产的价格不断推高，而你的钱越来越不值钱，贫富差距越拉越大。
房地产应该是最明显的例子，如果十年前你手中有10万元闲钱，通过贷款买入一套房子，现在不仅贷款还完，这套房子也已经为你带来不小的财富增值。
而如果你选择把这10万存入银行，想必结果你也清楚，当初10万的购买力，放到如今可能也就值2万了。放到如今也就买个厕所不错了。
是房子增值了吗？当然你也可以这么理解，但是实际上是钱不值钱了，钱在持续贬值，但是房子、黄金等这类资产有一定的保值功能，所以他们的价格自然就水涨船高了。
话题有点扯远了，我们说回基金定投，我们就来回顾历史，简单地测算一下，用最简单的逻辑持续定投沪深300指数基金10年，收益率能有多少。
假如你是一个上班族，你每个月从工资中省下一部分买入沪深300指数基金，权当储蓄了。
我们就假设从2010年1月开始定投吧（因为我使用的定投计算器只能测到2010年，实际上任何时机都可以），我们就使用最简单的逻辑，4000点以下坚持定投，4000点以上就开始分批止盈，这样的方式已经足够稳健了吧。
那么从2010年1月开始定投，到2015年4月逐步止盈，收益率达到78.05%，年化收益率超过10%。
当点位回归到4000点以下后开启第二轮定投，2018年1月份小牛市达到4000点以上开始分批止盈，两年半的时间里，收益率达到21.75%，年化收益率也有9%左右。
重复上面操作，2018年3月份跌倒4000点以下后第三轮定投至今，也是两年半的时间里定投收益率达到31.07%，年化收益率达到11.5%。
仅仅使用最简单的逻辑定投沪深300，平均下来，10年内接近10%的年化收益。而银行存款只有1.5%的利率，封闭期理财只有3%~4%的利率。
另外，ps用最笨的方法定投最大众的沪深300指数，10年都能维持10%的年化，而我们的A股投资者却还在亏钱，这难道不值得大家反思吗？
这一期，属于想到哪里就聊到哪里了，最后就总结概括一下吧。
1. 基金投资不是洪水猛兽，别人告诉你风险有多高，告诉那是赌博投机，告诉你基金都是骗人的收智商税的。那是别人的看法，也许它也是道听途说而已。而你需要做的是，尝试去了解它，然后努力去驾驭它，让你的钱成为资产，为你赚来更多的钱。
2. 普通人也应该或多或少地参与证券投资，哪怕你接受不了高风险的股票基金，也可以投资一些相对低风险的债券基金。至少应该掌握一些基础的金融知识，努力工作可以让你赚到更多的钱，学会理财投资才能让你守住你的钱，并让钱为你工作。
3. 普通人就安心定投，别瞎折腾，别频繁交易，让定投越简单越好。因为定投能不能赚钱的关键，不是短期频繁交易赚得那2%上下的波段，而是在克服贪婪与恐惧后，保持耐心，坚持到胜利的那一刻。还是那句话，就把定投当作零存整取去看待。
近期看到群里的小伙伴们有些焦虑，持续震荡的行情导致很多朋友有些坐立不安，临时决定写这么一篇鸡汤，我希望能通过今天的文章为大家带来一些启发。觉得文章还不错，别忘了为我点个赞同支持一下，谢谢！
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今天这篇文章我们我们不聊概念，也不聊策略，我们就随便聊聊基金定投。聊聊该以什么样的心态开始基金定投。希望这篇文章能为普通投资者心态建设有所帮助，为大家讲一讲在我心中，基金定投正确的打开方式。
相信大家已经看过很多写定投的文章，尽管定投并不像一些文章描述的那么神乎其神，但定投是最适合普通人的投资方式这一点是毋庸置疑的。
证券投资最大的难点就是寻找买卖时机，然而定投策略选择放弃择时，通过周期性持续分批买入的方式来平摊择时风险。这样最终可以赚取市场的平均收益。而这个平均收益对于不贪心的人来说也是相当可观了。
我在在之前的文章也提到过我的看法，普通人就应该以一种“零存整取”的心态来定投基金，不要过分在意短期的涨跌，也不必太在意账面上的浮亏浮盈，就把定投基金当作另一种储蓄方式来看待。
对定投有过了解的朋友应该清楚，定投在形式上有些类似于我们熟悉的零存整取。零存整取就是每月或者每周存入一定金额的钱，等到存够几年或者存够某个数额后一次性取出本金和利息。
而如果我们忽略基金的短期波动的话，定投也可以看作是每月或每周买入一定金额的基金，等到牛市到来，达到一定收益后就可以卖出落袋为安了。
二者的差别无非就是前者是存在银行，后者是买入基金产品；前者承诺保本保息，但利率较低，后者短期波动较大，但收益也相应高一些。
然而基金定投的风险真的就比保本保息的银行存款高吗？
看似如此实则不然，实际上基金定投的风险远比一般人想象得低，只要对定投原理有一个基本的了解，并能克服贪婪与恐惧，基金定投的风险可以被降到很低，而可以获得的收益要远高于银行存款。
下面我们就一起来打破一些固有印象：
1. 银行存款/余额宝真的没有风险吗？
答案自然是否定的，国家目前已经出台政策打破刚性兑付，银行拿存款人的钱去放贷或者进行其他投资活动，也是有可能投资失败造成损失的，只不过银行出于安全考虑多数会投资一些风险较低的投资品类，例如信贷业务、货币市场、债券市场等。
实际上你不过是把你的钱以极低的利息借给银行，银行拿着你的钱去投资，银行却拿走了大部分回报，只付给你1.5%的利息，而你却开心的不行。这下知道为什么银行会那么赚钱，中国市值最大的企业几乎都是银行了吧，多的就不说了，懂的都懂。
如果上面还不算什么，那么事实上更可怕的是银行存款的隐藏风险只是被普通人忽略了而已。
上图是中国近十几年的存款基准利率变化，我们能看出基准利率维持在1.5%~4%的水平，且近5年我国一直处于低利率环境，基准利率维持在1.5%的水平。
实际上不仅是我国，全球都处于低利率的宽松环境下。而且这样的全球低利率的情况大概率还要维持很久。
市场上普遍认为我国目前的通货膨胀率为7%左右，就算我们保守估计，怎么也有5%以上吧。也就是说国家你的钱每年至少要缩水5%以上，这一点相信大家直观感受上也能体会得到，10年前1元能买到的东西，放到如今应该10元都不够了吧。
银行每年的存款利息是1.5%，而通货膨胀率就高达5%以上，你实际上是赚是亏想必应该有答案了吧。
同样的钱你如果选择投资债券基金，多数债基都持续多年稳定盈利，实际风险并不高，但是你可以拿到大约6%的年化收益，至少跑赢了通货膨胀。
如果你选择定投股票基金，不在意短期涨跌坚持定投，且不贪心在股市疯狂时即使卖出，那么至少也能达到10%左右的年化收益，这些都要远高于银行1.5%的利率。
在我看来，很多人只是单纯地为了那一句保本的承诺，做出了看似精明实则愚蠢的选择。
国家每年都启动印钞机，印出更多的钱，这造成一定的通货膨胀，你的钱在这个过程中慢慢贬值。
而这些凭空印出来的钱是无法发给普通人的，这部分钱只能通过商业银行贷款的形式流入房地产、金融业或者实体企业等。所以只有持有这类资产的人才会从中受益，而没有任何资产，只有银行存款（等同于现金）的你只能眼看着资产的价格不断推高，而你的钱越来越不值钱，贫富差距越拉越大。
房地产应该是最明显的例子，如果十年前你手中有10万元闲钱，通过贷款买入一套房子，现在不仅贷款还完，这套房子也已经为你带来不小的财富增值。
而如果你选择把这10万存入银行，想必结果你也清楚，当初10万的购买力，放到如今可能也就值2万了。放到如今也就买个厕所不错了。
是房子增值了吗？当然你也可以这么理解，但是实际上是钱不值钱了，钱在持续贬值，但是房子、黄金等这类资产有一定的保值功能，所以他们的价格自然就水涨船高了。
话题有点扯远了，我们说回基金定投，我们就来回顾历史，简单地测算一下，用最简单的逻辑持续定投沪深300指数基金10年，收益率能有多少。
假如你是一个上班族，你每个月从工资中省下一部分买入沪深300指数基金，权当储蓄了。
我们就假设从2010年1月开始定投吧（因为我使用的定投计算器只能测到2010年，实际上任何时机都可以），我们就使用最简单的逻辑，4000点以下坚持定投，4000点以上就开始分批止盈，这样的方式已经足够稳健了吧。
那么从2010年1月开始定投，到2015年4月逐步止盈，收益率达到78.05%，年化收益率超过10%。
当点位回归到4000点以下后开启第二轮定投，2018年1月份小牛市达到4000点以上开始分批止盈，两年半的时间里，收益率达到21.75%，年化收益率也有9%左右。
重复上面操作，2018年3月份跌倒4000点以下后第三轮定投至今，也是两年半的时间里定投收益率达到31.07%，年化收益率达到11.5%。
仅仅使用最简单的逻辑定投沪深300，平均下来，10年内接近10%的年化收益。而银行存款只有1.5%的利率，封闭期理财只有3%~4%的利率。
另外，ps用最笨的方法定投最大众的沪深300指数，10年都能维持10%的年化，而我们的A股投资者却还在亏钱，这难道不值得大家反思吗？
这一期，属于想到哪里就聊到哪里了，最后就总结概括一下吧。
1. 基金投资不是洪水猛兽，别人告诉你风险有多高，告诉那是赌博投机，告诉你基金都是骗人的收智商税的。那是别人的看法，也许它也是道听途说而已。而你需要做的是，尝试去了解它，然后努力去驾驭它，让你的钱成为资产，为你赚来更多的钱。
2. 普通人也应该或多或少地参与证券投资，哪怕你接受不了高风险的股票基金，也可以投资一些相对低风险的债券基金。至少应该掌握一些基础的金融知识，努力工作可以让你赚到更多的钱，学会理财投资才能让你守住你的钱，并让钱为你工作。
3. 普通人就安心定投，别瞎折腾，别频繁交易，让定投越简单越好。因为定投能不能赚钱的关键，不是短期频繁交易赚得那2%上下的波段，而是在克服贪婪与恐惧后，保持耐心，坚持到胜利的那一刻。还是那句话，就把定投当作零存整取去看待。
近期看到群里的小伙伴们有些焦虑，持续震荡的行情导致很多朋友有些坐立不安，临时决定写这么一篇鸡汤，我希望能通过今天的文章为大家带来一些启发。觉得文章还不错，别忘了为我点个赞同支持一下，谢谢！
