王小姐是南京某国企员工，年初购房首付款差了20万，王小姐直接去某银行申请了20万额度万用金，俗称消费贷，用于购房首付。谁知道没过多久接到银行通知，王小姐消费贷用途违约，要求立刻清偿消费贷，如不按照银行要求规定时间偿还将计入银行内部个人诚信档案。这是怎么回事呢？

消费贷对老百姓已经不陌生，很多银行申请消费贷是一个常规业务。有的银行通过手机银行或者网银直接申请消费贷款，线上审批，线上发放方便快捷。对于老百姓来说，消费贷最大的问题就是两个字“用途”。

银行对消费贷的用途如下规定：

一、个人消费贷款的用途银行都有明确的规定，一般规定能用于旅游、住房、婚庆、教育、购车，购买家具家电，一般助学贷款、房屋装修等。但是不能用来买房，投资，炒股等。

二、如果是购买家电，银行是要求提供所购家电的经销商电话及银行账户，银行是直接将申请的贷款直接打到经销商账户上的。虽然也可以申请将贷款发放到个人账户，不过银行也是会要求申请人提供用途证明，如购买的发票等。

三、个人消费贷款不可以随意花费，而且如果个人在申请贷款过程造假被银行发现的话，会被视为不良的信用记录，不仅无法申请得到个人消费贷款，以后也不好申请其他贷款。

银行如何检查消费贷用途呢？

1、超过30万额度的个人消费贷款，需要受托支付，就是银行按照您消费的合同，将款项直接汇给商家。30万以下的可以现金发放到借款人账户，自由消费。不过前段时间1号家居网卷款跑路，很多在南京地区银行办理消费贷客户按照银行要求受托支付到1号家居网的钱全部被卷跑，目前不再强制要求受托支付

2、银行系统会自动检查消费贷用途，主要是通过跟踪发放资金的划转方向，对于直接划转至开发商账户，银证转账的，银行会重点核实。有的地区在当地监管部门监管下，需要跟踪消费贷资金划转三次左右。（转账起码转3次以上或者直接取现规避监管）

3、一旦银行发现消费贷用途非法，一般会立刻要求借款人偿还贷款，并终止额度，计入银行内部档案。但是不会计入人行征信。目前南京地区许多银行都在加强监管，全力排查。

消费贷只要用途没问题，还款正常，基本就没有任何问题了。消费贷的每次严查，主要也是查询贷款用途。