普通人工资每月5000元，有20万现金应该如何理财

作为普通百姓，可能不关心金融政策，但金融政策确实实在在的影响我们的生活。2020年疫情影响全球经济发展，各国开始了放水模式，货币超发，加速通货膨胀。面对这种情形，我们应该如何面对，如果手里有20万元现金如何才能保值增值。

第一，民营银行存款。

安全性。作为存款的一种，民营银行存款也是受到存款保险保障的，50万元本息范围内可以保证赔偿，而二十万资金在这个范围以内，所以安全性不用担心，并且我国民营银行成立需要严格审批，受银监会监管，目前为止没有出现过问题。

收益性。之所以推荐民营银行，看重的就是收益偏高。2019年最高利率达到了5.8%左右，2020年随着经济刺激及货币充裕，目前民营银行五年期利率可以达到5%左右，三年期利率4.5%左右。

流动性。民营银行存款有活期产品、按期返息、到期付息、靠档计息四种模式，都可以实现随时支取，只有到期付息的产品与一般存款是一致的，会损失大部分利息，可以说极大的方便了使用。

第二，债券基金。

安全性。基金产品都是有亏损风险的，尤其是短期来看，可能会有大幅的下调过程。但是债券基金投资产品以债券为主，而债券具有收益稳定且按时计息的特点，安全性相比较股票债券很高。

收益性。基金的收益也是不保障的，并且其一定是一个波动变化的过程。从近几年来看，债券基金收益率在年化8%左右。

流动性。债券基金工作日交易每天9点开盘，15点收盘，每天价格按照收盘价确定。在交易过程中可以随时买入或者卖出，但是本金隔一天到账。所以想要购买的同学需要每天15点之前才能按照当天价格买入。

第三，指数基金。

安全性。完全谈不上安全，本金随时面临亏损风险。

收益性。收益性可高可低，比如科技型基金去年一年上涨60%左右，但是20年短短两个月下降了30%以上。

流动性。与债券基金是一样的，每天9点到下午15点可以交易。

以上三种产品，我认为是目前阶段适合普通人的理财方式，20万元本金可以10万元投资民营银行存款，一年利息5000元，10万元投资基金估计可以达到1万元，总体收益在1.5万元。

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