信用卡里的秘密，这些银行永远不会告诉你

谈到信用卡，大多数人的第一反应是能够提前消费，并对银行的薅一把羊毛。如果你有同样的想法，我来告诉你们里面的猫腻，让你们冷静下来，看看信用卡背后的八个秘密。

第一，分期付款

现在信用卡分期付款是没有利息的，但是要收取手续费，不要小看手续费，还有很多方法可以走，给我们举个例子。例如，用信用卡购买一台12000元的电脑，现在想分期付款12次，每次的费率为0.5%。这个比率表面上看似乎很低，为0.5%x12=6%，但事实并非如此。计算费率的正确公式如下：

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]

　　=24×分期期数×每期手续费费率/（1+分期期数）

　　我们把数据输入这个公式计算一下。

年费率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%

11.07%几乎是6%的两倍，因此分期付款只是表面上的低。以分期付款的方式从银行薅羊毛简直就是做梦！

目前信用卡分期付款的种类很多，最常见的有：消费分期，票据分期，现金分期，装饰分期，购车分期等..在你选择任何分期付款之前三思而后行！

二、账单分期提前还款

信用卡计费分期是指信用卡持有人使用信用卡刷卡消费，向信用卡中心要求将消费金额分期支付给银行。每家银行分期付款收取的费用差别很大。但也有类似的一点：即使提前还款，每期的手续费也不是没有！！

假如，用信用卡买一台12000元的电脑，现在想分期付款12次，每次分期付款的费率是0.5%，那么每次分期付款的手续费是0.5%×12000=60元，也就是说，小M每次分期付款1060元。六个月后，小M有钱，想还剩下的六个月的钱，小M给银行6360元，不是6000元，因为每月60元的手续费不会因为提前还款而免除，还有一些银行收取预付费。

三、信用卡数量

有些人认为信用卡越多越好，这也是一个错误。首先，同一家银行的一张信用卡的金额与10张卡的金额相同。也就是说，小M在银行的信用卡额度是10万，如果有信用卡，这张信用卡的金额是10万，如果同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡的金额是10万。

此外，信用卡过多容易导致信用卡持有人混淆每张信用卡的消费，导致还款拖欠现象。也会导致信用卡积分分散，享受的福利不能集中，最后计算还是不划算。

第四、信用卡不能作为储蓄卡使用

很多人为了方便只用一张卡，而把多余的钱放进信用卡里，除了信用卡还可以刷积分，更多的积分可以得到更多的优惠。这其实是不可取的。有两个原因：（1）将钱存入信用卡没有利息；（2）可以从信用卡中提取现金支付手续费。有的银行收费10元，有的收费20元，有的收费25元，甚至30元，有的银行不收取现金费用。

第五、信用卡现金不免息

许多人认为信用卡取款和信用卡消费一样是免费的。但事实并非如此。目前，大多数信用卡提款是根据每天万分之五的利率计算的，可以转换为18%左右的年利率。所以想退出信用卡的小伙伴，一定要三思！

第六、信用卡安全问题

信用卡安全也是一大关注点，在中国，人们更习惯使用密码，而不是签卡。目前在国际，信用卡使用签名作为消费凭证，商家负责核对签名，但实际上在国内，很少有企业花时间检查自己的信用卡签名。因此，保险惯例是在刷卡时使用“密码签名”的形式。

第七、提高额度未必好

说到信用卡，最关心的是额度。配额的增加往往意味着消费和偿还额的增加。当信用卡增加时，许多人的还款习惯不一定会立即改变。比如之前的额度2万，现在想买车，所以打电话给银行要求把额度转到5万，因为他们已经习惯了2万小时的还款节奏，卡到5万，小M还款习惯跟不上..信用卡的增加可以给我们带来方便，但增加后，我们必须咨询银行，以了解如何偿还。

八、全部利息

为了避免不良信用记录，许多人选择最低金额来偿还信用卡欠款。但很多人不知道利息是从消费当天算起的。此外，尚未偿还的部分仍在计息基数内，直到全部偿还为止。一些银行废除了这一规则，只对未偿还部分收取利息。所以使用此服务时一定要咨询银行。

　看完这些，只想说一句：用借记卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔，都有可能成为最后一笔（额度没了），多用一元，都可能多还几块（利息来了）。

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