一个普通人实现财务自由的经历

摘要三年疫情下来，感觉身边的很多人、很多事、很多逻辑，似乎都已经变了，而且也不清楚，以后是否还回得去。前几天和几个朋友喝酒、吃饭，正所谓是一群失意的中年人吧，一起喝喝酒，发发牢骚

三年疫情下来，感觉身边的很多人、很多事、很多逻辑，似乎都已经变了，而且也不清楚，以后是否还回得去。

前几天和几个朋友喝酒、吃饭，正所谓是一群失意的中年人吧，一起喝喝酒，发发牢骚，顺便谈谈对人生的领悟。

我们这一顿饭，从中午吃到了晚上，五个人，两餐饭，啤酒没喝多少，中午42度的白酒倒是喝了3瓶，晚上53度的白酒又开了4瓶。其中一个好朋友的经历，我觉得，讲出来给大家分享一下，或许能在这个浮躁的社会里，给大家带来点启示吧。

这是一个有关普通人是否能实现财务自由、怎样实现财务自由的故事。

我们不开课，没有那些鸡血的亿万身价和年入百万的噱头，纯粹就是一个中年人真实的经历。

我们叫他三哥，马上要奔46岁了，是我的一个学长，性格很好，在大学里是参加社团活动认识的，之后一直联系着。

三哥之前在一家电信类的企业里工作，有一点外资的背景。在这里我们要说明一点：我们是一个三线城市，说破大天就是个三线强、二线弱的首府城市，和一线、新一线的差距太大了。大城市里发达的大厂、热闹的996、动辄几十万甚至上百万的高薪，在我们这种城市是绝不多见的。但是话说回来，大城市的优点没学到多少，毛病倒是一学就会，那就是：裁员。

三哥在公司里妥妥的中层，百十来人的公司里，也领导着十来人的项目组。而且在行业里，也是有一定知名度的。他们的圈子里，这几年也见识过一些裁员啊、45岁下岗的事情，但是三哥总觉得，大学毕业生年年一大堆一大堆地出了校园，而且这两年的学校，基本没好好上过什么正经课，他们招的几个新人，一个比一个废，因此从来也没想过，有一天这裁员的大刀，会对着自己给砍下来。

直到今年四月份，我们这里解除了封城，大家都正常上班了，三哥一进办公室，连茶水都没来得及泡好，HR就进门了。

对，你没看错，我们这里这几年也兴起（人力资源）HR了，并且似乎收入都还不错，主要负责的基本不是招人就是裁员。大概是老板们都嫌这个工作最麻烦，索性就花高价雇一个好看点的姑娘，天天不是发面试通知，就是给人发个解聘通知。

三哥起初以为是要给自己升个职，毕竟跟了老板二十来年了。但是细想一下，公司的项目在疫情这几年似乎不进反退了，眼瞅着似乎也步入了所谓的下行通道。虽然老板偶尔也会组织组织聚餐和团建，但是也没了过去的激情，不再谈什么风投啊、什么扩张啊之类的，主要精神就是一个字：活下去！

三哥的内心戏还没走到位，HR女精英已经一脸平静，又或许还略微带一点遗憾或者歉意的表情？总之是拍下几张纸，核心就是一句话：你被炒鱿鱼了。三哥有心想再说点什么，最起码是不是要把和老板二十年的功劳和苦劳摆出来谈谈条件啥的，HR女精英直接怼了一句：有什么不满意的，可以试着去找人社局或者律师什么的，这个协议上的条件已经是在我们这个城市的最好条件了。

得，合着天天看职场剧，结果没想到里面那个小丑竟然是自己。

三哥带着水杯，提起公文包就回家了，因为办公桌上也没像电视里演的那样，摆个老婆孩子的照片啥的。因为走得匆忙，把华为充电器落在公司了。

补偿款和最后一期工资，在他签字回家后的第三天就到账了，一共19万出头。三哥叹了一声气，临了临了，老板连个二十万整都没给他凑一凑，差评！

刚下岗的三哥，头一个月心情是很愉悦的，因为孩子马上就要高考了，再忙一个多月，就不用再惦记什么早起啊、接送孩子啊、加班啊、打卡啊、周末值班啊什么的，也不用参加一些无意义的应酬和活动了。就是聚餐，也就是约上三五好友，小酌几口，开开心心的。

负责任地讲，三哥这个五月份，和我蹭饭的次数最多。无他，因为我貌似事实上半失业近三年了，妥妥的闲人一枚嘛。

最初的一个月里，三哥的心态总体是好的。但是这样的日子过了一个月，他就开始焦虑了。

没别的原因，一个字：钱呗！

三哥的经济状况我很了解：投资了一个公寓出租着，卖也卖不出去，但是一年的租金，刨去暖气费物业费，拿到手里还有2万左右。结婚时候父母买的一套两居室房子，算是个不错的学区房，附近是我们这里最好的小学和初中，一年的租金刨去暖气费物业费，拿到手里还有2.5万左右。还有一套投资的130多平米的三居室出租着，一年拿到手里也有个2.5万左右。三嫂之前也上着班，收入每个月少了三四千，多了四五千，因为孩子上初中，想全力照顾孩子学习，就辞职了，好在社保有村里给交着。三哥手头原有积蓄一百二三十万，现在加上退休金，差不多凑个一百五吧！

要说三哥还有啥没有，或者人家自己家里再有什么没有，我觉得也就是人家的私事和隐私了。但是朋友二十年，他那几套房子，尤其是现在住的这套160多平米三居室，都是我给找人从包工头手里买的，连车位和储藏室都经过我的手。别说他家什么情况，我家啥情况他也了解得八九不离十了。

值得一提的是，三哥两口子的父母都有房，也都有退休金，所以养老这块也没有什么太大的压力。

两口子，作家两枚，都没有了工资性收入。

三哥的心态，是有一点要崩的意思了。

三套用于出租的房产收入：每年约有7万元。

一百多万的储蓄用于理财收入：每年约能有6万左右。

在这里别跟我说什么一百多万投资如何能达到多少多少收益率。我跟你讲，从高利贷到P2P，从信托产品到保险公司年金险，从美股到港股，从期货到多空头，从指数基金到银行理财，我都玩儿过，其中的酸甜苦辣都品尝过。对于三哥来说，我毫不犹豫地指给他一条明路：银行存款！

我帮他找了几家银行，大体都是20或30万一家，直接一张五年期定存单子，利息基本都是4%以上。最后手里留下20万，放到一家全国性股份制银行的手机银行，买个T+1到账的短期理财，收益率基本在2.5-3%之间，以应对平时的花销和突发状况。

对于三哥的焦虑，我理解，却无法解决，但也知道他会适应的。

因为对一个事实上半失业了近三年的人来说，心态崩着崩着就习惯了，最后慢慢就适应了。

嗯，这很简单。

三哥和我分析过很多有关挣钱的事业，我们不妨罗列一下：

第一种：再创业或投资创业的。大概是我们的圈子太小，层次也不是很高的原因吧，基本没有什么太成功的案例。相反，赔钱的不少，苦苦坚持的更多。

第二种：换个公司打工。领域不同，我没有发言权。但是三哥自己说，我们这种小城市，同一个领域的公司，大多互相都有了解。被辞退的人，去一个更大规模的，不可能了。去一个同等规模的，不是不可能，但是去了只能是从基层干起，不可能再干中层了。可是基层就好干吗？像他们之前，一年总有一两次通宵加班的时候，对年轻员工来说，通宵好啊！晚餐吃得好，半夜还有一顿丰盛的夜宵，什么奶茶呀、烤串呀随便点，凌晨4-5点在躺椅上凑合一下，早上8点继续活力四射。可是像三哥这样的中年中层呢？外卖早已索然无味，奶茶不如热茶喝着舒服，半夜1-2点早已魂游天外，恨不得偷着摸的找个僻静地方偷悄悄先眯一会儿。早晨醒来后，浑身酸痛难受，一天乏力，回到家像是散了架一样，直接把自己扔到床上，睡个昏天暗地。这样的基层工作，三哥想想都害怕。而且工资属实不高，实在拉不下这张老脸了。最后只能是去一个小公司，可是小公司这几年的生存环境太差了，老板自己还不定能坚持到哪天，除了给员工画画大饼，就没有什么实际上先好处了。

所以综上，第二种路径，回原领域再打工，不是个好的选择。

第三种：灵活就业，通俗来说，就是开嘀嘀、送外卖或送快递。

我们首先排除了开嘀嘀。这几年的政策收的太紧了，一个私家车跑滴滴，抓住动辄几千上万的罚款，划不来。可是如果要做专职，就要买个有手续的新车，每天必须跑够多少小时，挣钱的时间，多集中在早高峰、午高峰、晚高峰、半夜这几个时间段，没有点体力和耐心，不牺牲点生活和自由，做不了一个合格的滴滴司机。

送外卖和送快递的纠结过一阵子，但是经过几次分析，还是排除了送外卖。很简单，外卖的需求主要就是人吃饭的需求。快递这个东西，早两个小时送和晚两个小时送，没有什么本质差别。甚至从收快递的角度来说，肯定是不希望在午睡和晚上天黑了之后收快递的。

而外卖就不一样了。人吃饭都想吃个热乎的。你送快递，假如送几个小区，可以规划一条尽可能合理的路线，按照自己的规划送过去，基本没有什么问题。可是饭就不一样了，假如同时送三份餐，你自己规划的线路倒是合理了，可是人家等饭的人不干啊，谁吃晚了都生气啊！吃晚了要投诉，下着雨也不能耽误人家吃饭，堵车也不能耽误人家吃饭，送晚了都是投诉，投诉就要扣钱，扣钱就要少挣钱。

况且，一天合理的用餐时间，不算早餐（不想起太早）时间，一天理想的送餐时间少了就3-4个小时，说多了也就5个小时。而快递呢？从早八点到晚八点，基本都是收件人可以接受的时间段。

只是我最后问三哥，你看咱们这个地方，一年有半年的供暖季，零下气温的天气少说4-5个月，你是有多困难，非要去受这个罪？

三哥长长地叹了口气，说前半辈子白忙活了，怎么就没给自己挣下个财务自由的本钱呢？

你看，天儿要是这么聊就不愉快了，好好的，你戳我这个事实上半失业了近三年人的心窝子干嘛？

三哥听我叹的气比他还长，自觉去前台把餐费给结了。

不多久，三哥他闺女高考了，总体还不错，省外的一个一本大学。

初中三年加高中三年，再叠加疫情的原因，三哥一家三口基本就没有旅游过。录取通知书拿到手里，原本是准备出游的，但是怕困在外地影响孩子开学报道，就打消了出游计划，一家三口回三哥丈母娘家在农村的平房小院消夏去了。

中间我们带孩子去三哥家玩儿去，不大的一个院子，留了点地方种一些速生的蔬菜，比如生菜、油麦菜、香菜、韭菜啥的。砖地上支了一个烧烤架和餐桌，我们一起自助烤羊肉串、喝酒，大家玩儿的很开心。特别值得一提的是，虽然三哥丈母娘家的几亩地租出去了，但是租户却很热情的邀请我们去采摘，什么茄子、黄瓜、豆角、尖椒摘了一大堆，最后把我越野车的后备箱都塞得满满的。

第三天早晨，下了点小雨，三哥还带我们去野地里采了点野生蘑菇，又厚着脸皮去邻居老太太家里，死磨硬泡的高价买了人家一只下蛋的老母鸡（村里人的鸡是下蛋的，不是用来吃的，平时吃鸡就从小超市买冻鸡），中午三嫂给炖了一锅纯天然的小鸡炖蘑菇，可把我们都吃的开心极了。

中秋节，三哥家闺女已经上学去了，闲下来的三哥来我家，我们一起吃东海梭子蟹，喝酱香科技酒。

这一顿吃的很美，三哥两口子也不急着回家做饭，留下来我们聊了很久。

三哥跟我说，经过这一个多月在村里的简单生活，他看开了，并且最重要的是，他认为他已经，可以实现他自己的财务自由了。

我对这一点很感兴趣，相信所有人看了我前面啰哩啰嗦一大堆，恐怕最感兴趣的也就是这个问题了。

我小心翼翼看着问他，这才几个菜啊，您就喝成这样了？

三哥一脸严肃的告诉我：他中彩票了，五百万大奖。

你看，天儿要是这么聊就没意思了，关键是你丫要是中彩票了，来我家霍霍算啥啊？薅羊毛不带这么个薅法吧？

三哥笑了，说开玩笑开玩笑，住在村里，连彩票站都没有，哪儿来的大奖可中？他又不是没有自知之明，自己又不是什么福彩的主任啥的，也学不会开分身几分钟到几十个网点下注，对于一夜暴富这种事情，从来都只当个故事来看，绝不会参与进去，到最后只会越陷越深。

三哥说，他的财务自由，主要是在对于这个“财务自由”概念的理解上。

一般的财经类文章，说到财务自由，最起码会给你上一张图，什么一线的标准如何如何，二线的标准如何如何。又或者给你整出来一张表，说什么财产性收入达到多少多少，职务性收入达到多少多少。最起码也得给你普及个概念，就是所谓的睡后收入和税后收入啥的。

可是他现在理解的不是这样的，或者说，他认为普通人的财务自由不是这样的。