对于多数肩负房贷在身的人而言，按月还贷款，似乎是比天还大的事情。

因为，一旦归还不上贷款，不仅前功尽弃，被列入征信记录，还有可能房产被拍卖，钱房两空。

有的是父母一辈子的积蓄付的首付，有的是掏空亲朋好友6个钱包借的房款，有的是省吃俭用十多年的积累，房子，可以说是普通人家里最大的一笔财产了，一旦灭失，很多人都是倾家荡产的结局。

但是，假设发生了战争，打仗了，而且战火还殃及了房子所在的城市，那么，房贷还要不要归还？结论其实也不是唯一的，大致可以分为以下几种情况：

1、战争期间，房子成废墟

一旦打仗，战火祸及自家房子所在的城市，而刚好又十分不幸，你家的房子被炮弹击中，这种情况下，虽然房产没了，在业主和银行的借贷关系中，只是借款的抵押物没了而已，债权债务关系还没有消除。

也就是说，哪怕房子被炮弹击中，贷款还是要继续还的，而且，由于丧失了抵押物，银行还有可能会要求房东重新追加其他资产来抵押，或者要求提前还贷等。

这种情况下，买房人是最悲惨的了，房子没了，工作和收入也没了，拖儿带女一家老小流离失所，债务还没消除，还款义务还存在。

不过也有人认为，假设战争都打到身边来了，还不上钱就还不上吧，保命要紧，就算上了征信，也只是战后而且要本国战胜的情况下（战败了可能银行都没了、货币也失效了），可能才有实际意义了。

2、战争期间，银行被炸毁

这种情况下，虽然银行的实体建筑物被炸毁，但是银行的组织机构还存在，也就是说银行这个法人机构还存续，也就是说，出借人还“活着”，因此， 债权债务关系都还存在，借款人仍然有还款的义务。

至于由于战乱导致失去了工作没有收入，或者房产被炸毁，这些都不影响债权债务关系，钱依旧照样得还。

不过，这种情况下，也许储存在当地银行的一些数据、资料、证据都没了，这笔债也比较容易成为烂账了，就算借款人不还，银行也拿不出证据来证明贷款关系。

这种情况下，也许某些贷款人能够逃过一劫，但是，银行在总部一般都有数据或者资料备案的，而且，很多都是无纸化的数据、资料、证据，全部被炸毁而且没有备份的情况，也是微乎其微。

3、战争期间，银行资金崩溃、倒闭注销

战争期间，银行通常都会为本国提供一定的金融、资金支持，会有一些非常规的操作，同时，可能还会有一些民众慌忙挤兑。

而一旦银行的资金链崩溃，难以为继下去，倒闭破产甚至注销了，那么就意味着，这个法人资格没了，对于贷款人而言，就相当于债主死掉了，人死债销，也就不必继续还贷款了。

除非是有人接手了银行后续债权债务，相当于债主的继承者，这种情况下，银行的“继承者”机构，还是可以向贷款人主张还款的。

4、打输了，银行重新洗牌

如果发生战争，一旦打输了，作为利益相关方的银行，同样可能要面临大洗牌、大换血，甚至于，连货币都可能变成新的币种。

这种情况就相当于电脑更换了另一个系统，比如windows换成了苹果的IOS系统。

对于过去的旧账，通常情况下，也自然而然是一笔勾销了，不用继续还贷款，但是对于前一个系统发给的房产证，新系统能不能承认，那也就不好说了。

如果不承认，买房人还是亏，因为虽然债务没有了，但之前付出的钱，也都相当于打水漂了。

5、战争期间，人没了

战争期间，如果很不幸，贷款买房的人，被不长眼的炮弹击中，或因为饮水饮食不安全致病死亡，或由于在失序状态下被街头暴徒抢夺物资过程中不幸被害。

总之，就是各种各样的意外，导致贷款人没了，那么对于贷款人而言，钱肯定是不用还了，人都没了，还还什么钱？

但是，这种情况下，贷款人的继承人，父债子还，还是有可能的，继承人一般是要以继承的财产为限度，去清偿被继承人的债务的。

比如，贷款人房贷还剩80万没还，人没了，子女继承了贷款人100万的现金，那么在这100万内，拿出80万还给银行，20万就是子女的。

但如果子女只继承了贷款人60万的现金，那么还完这60万，债务也就消失了，剩下20万就算是银行的烂账了。

理论上是按照上面这种模式，但现实中，特别是战乱年代，谁还顾得上什么限度什么继承，能带的走的财产、能保命就算不错了，所以现实中大概率也是人死债销了。