退休后巧理财，保本增值两不误

近期，金融市场表现不佳，江西南昌的陈先生坐不住了：“现在真的不知道要怎样理财了，退休后总不能让钱躺在钱包睡大觉吧！”对此，上海浦东发展银行乌鲁木齐分行零售业务部产品经理赵壮表示，退休期是人生的关键时期之一，这一时期的理财规划要适应退休后的收入变化及生活转变，理财目标应围绕现金资产的保值增值和丰富晚年生活展开。那么，退休期的理财规划该怎么做呢？

将理财资金分为两部分

赵壮分析，退休期理财更强调资金的安全性，对理财产品的保本要求高，同时还要满足合理的收益需求。由于这一时期的资金常因生病住院而需急用，所以对理财产品变现的流动性要求也很高。赵壮建议，老年朋友可将资金分为“应急所需”的钱和“投资生钱”的钱。

对于“应急所需”的钱，要降低投资收益预期，理财产品的选择应以传统渠道销售的超低风险产品为主，包括定期储蓄、靠档计息的定期国债、活期理财产品、中短债基金和货币基金。退休后收入来源主要是退休金和现金资产的投资收益，个人赚钱能力下降，风险承受能力随之下降，因此要主动降低投资收益预期。

对于“投资生钱”的钱，要防范风险，选择投资风格偏稳健、投资期限在3—5年内的理财产品，例如稳健、保本的存单类产品，期限在3年以内的中低风险银行理财产品；还可以购买权益类产品和基金，让专业人员帮助打理；除自身有着丰富的股票投资经验的人外，不建议老年朋友炒股。“统计显示，偏股类基金在过去17年的平均年化收益率为15%，而直接投资股票的个人亏多赢少。”赵壮说，退休期的理财规划，保本是第一位的。

家庭理财注意防范诈骗

对于退休期家庭理财，赵壮特别提醒要注意两点：一方面做好遗产传承准备，另一方面谨防诈骗。

遗产传承是退休期家庭理财面对的特有情况。老年朋友应该在思路尚清晰时，做好遗产规划，要向子女和家人明确交代房产、收藏品、存款、理财产品及相关密码等情况，让家人有所了解。对于资产充裕的家庭可以考虑借助信托产品，协助完成遗产传承。

对于老年人在理财中如何防范被骗的问题，赵壮建议，在日常生活中，老年人应具体做到以下几点：一是要克服贪图高收益的想法，对“高额回报”“快速致富”的投资项目要冷静分析，要清楚意识到高收益往往伴随着高风险；二是做任何投资前要和家人商量，避免因轻信他人而上当受骗；三是增强理性投资意识，投资前，可对照银行金融产品的回报率判断投资回报是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很有可能是投资陷阱，要注意分辨；四是投资理财一定要找正规渠道，避免因信息闭塞、判断能力弱而掉入陷阱；五是遇到诈骗后应及时与子女或社区、公安机关交流，及时报警，家人也要多关怀、多关注老人。

赵壮提示，理财规划是必要的，但不是生活的全部。希望理财规划可以给退休生活带来一些乐趣，同时也带来一定的经济保障。